Histoire
En 2010, dans un contexte encore marqué par la crise financière de 2008, Samir Desai cofonde Funding Circle au Royaume-Uni avec une intuition forte : le système bancaire traditionnel n’est plus capable de répondre efficacement aux besoins de financement des petites et moyennes entreprises. Alors que les banques réduisent drastiquement l’octroi de crédits, des milliers de PME viables se retrouvent exclues de l’accès au capital, freinant l’innovation et la croissance économique.
Funding Circle est créée pour résoudre ce blocage structurel grâce à la technologie. La plateforme permet de connecter directement des investisseurs particuliers et institutionnels avec des PME à la recherche de financement. Ce modèle de prêts entre pairs (peer-to-peer lending) élimine les intermédiaires bancaires, réduit les coûts et accélère considérablement les délais d’accès au crédit.
Dès ses premières années, Funding Circle se distingue par l’usage intensif de la data et de l’automatisation. La société développe des algorithmes propriétaires capables d’analyser les données financières des entreprises, d’évaluer le risque de crédit et de fixer des taux adaptés en temps quasi réel. Là où une banque peut prendre plusieurs semaines, Funding Circle permet aux PME d’obtenir un financement en quelques jours.
La plateforme gagne rapidement la confiance des entrepreneurs, des investisseurs et des institutions publiques britanniques. Le gouvernement britannique lui-même s’appuie sur Funding Circle pour soutenir le financement des PME, renforçant sa crédibilité et accélérant sa croissance. L’entreprise étend progressivement son activité à l’international, notamment aux États-Unis et en Europe.
En 2015, seulement cinq ans après sa création, Funding Circle atteint le statut de licorne. Elle s’impose alors comme la plus grande plateforme technologique de financement des PME au Royaume-Uni et comme l’un des leaders mondiaux de la finance alternative, incarnant une nouvelle manière de financer l’économie réelle grâce au numérique.
leçons à tirer
Le succès de Funding Circle montre que la technologie peut transformer en profondeur un secteur historiquement verrouillé. En s’attaquant à un problème massif le financement des PME et en construisant une plateforme fondée sur la data, la transparence et la confiance, Samir Desai a prouvé qu’une fintech pouvait devenir un acteur central du système financier sans être une banque.
Acteurs et organisation
Samir Desai — Cofondateur et CEO
Équipe fondatrice — Experts en finance, data et technologie
Entreprise : Funding Circle
Pays : Royaume-Uni
Secteur : Fintech, financement des PME, prêts alternatifs
Période
Création : 2010
Expansion et montée en puissance : 2012 – 2015
Statut de licorne : 2015
Sources
https://www.journaldunet.com/fintech/1211210-la-fintech-funding-circle-prepare-son-ipo/